じもとホールディングスの銘柄分析

1. 環境分析

当該企業は、銀行業務を中心に、リース業務や証券業務を展開している。主なセグメントは、きらやか銀行、仙台銀行、リース事業である。

当該企業は以下の環境に置かれている。
・競争における需要の状況：金融サービス全般に対する需要は安定しているが、金利上昇に伴い、預金の利息が増加することで、顧客の資金運用に対するニーズが高まっている。特に、個人向けの預金商品や融資商品に対する需要が見込まれる。
・競争における供給の状況：競合他社も同様に金融商品を提供しており、特に大手銀行との競争が激化している。新たな金融テクノロジーを活用したサービスも増えており、顧客の選択肢が広がっている。
・既存競合他社について：大手銀行や地方銀行が主要な競合であり、特に金利や手数料の面で競争が激しい。顧客のロイヤリティを維持するために、サービスの質や利便性が重要視されている。
・新規参入企業について：フィンテック企業の参入が進んでおり、特にデジタルバンキングやオンライン融資サービスが注目されている。これにより、従来の銀行業務に対する圧力が増している。
・代替品について：代替的な金融サービスとして、クラウドファンディングやP2Pレンディングが存在し、特に若年層を中心に人気が高まっている。これにより、従来の銀行サービスの需要が影響を受ける可能性がある。

2. 当期業績の内容

2025年3月期第2四半期の経常収益は191億56百万円で、前年同期比で0.6%減少した。経常利益は22億23百万円で、前年同期比で10.6%増加した。親会社株主に帰属する中間純利益は14億14百万円で、前年同期比で6.9%減少した。業績の減少は、きらやかリースの減収が影響している。

3. 次期業績予想の内容

2025年3月期の通期業績予想は、経常利益15億円、親会社株主に帰属する当期純利益9億円の黒字回復を見込んでいる。リスク要因としては、金利の変動や経済情勢の不透明感が挙げられる。特に、金利上昇が顧客の借入意欲に影響を与える可能性があるため、注意が必要である。

4. 投資に関する事項

2025年3月期の配当予想は未定であり、前期からの変更はない。経営強化計画に基づき、黒字回復を目指しているが、配当の実施については今後の業績に依存する。

5. 株価予想

向こう3ヶ月以内の株価変化は「横ばい」と予想する。業績が当期の業績予想と同水準であり、次期業績成長率が当期実績の成長率と同水準であるため、株価の反応は横ばいであると考えられる。